1
这两天，看到一则新闻“美国兴起出国就医热”，在震惊中久久不能平复心情，感慨万分。
据报道，全球每年估计有万“医疗游客”在世界各地看病，其中约万为美国人，他们大多前往墨西哥、哥伦比亚等拉美国家寻求当地价格低、质量高的医疗服务。因此催生了一个具有完整流程的医疗产业链，医疗旅游公司为这些游客提供机票住宿等一条龙服务。
住在美国加州圣迭戈市的韦罗妮卡·梅丽尔，就是其中一位“医疗游客”。
50岁的韦罗妮卡需要做胃部缩小手术，但由于肥胖程度没有达到医保覆盖标准，手术费只能自己支付，该手术在美国需1.2万美元，在墨西哥仅需美元。
于是她通过一家医疗旅游公司跨越边境，前往墨西哥做手术。据悉，该公司每月送60余名美国人出国寻求医疗服务。
美国加州大学洛杉矶分校医疗政策方面的教授科明斯基表示，美国的医保系统覆盖范围不够全面，看病费用非常高，很多人负担不起这种奢侈，而且非急诊看病等待时间过长，这导致不少美国人选择出国看病。
不久前，栗子写过“我的收入，一半交给了保险”一文介绍美国保险，也提到过美国看病的话题，有兴趣的伙伴可以重温。
常言道，居安思危。
在我们的印象中，以往都是我们亚洲国家一些特别有钱的病人，漂洋过海前往美国寻求高度发达的医疗服务，说白了是我们跑去跟他们抢医疗资源。
如今，美国人出国就医成“热潮”，这在一定程度上显示了美国看病贵看病难的问题，也说明了看病贵看病难是一个全球性的难题。
一个不可否认的事实是，未来大家抢夺医疗资源的成本，将会越来越高。
2
从业这些年，身边时不时有人问栗子，重疾险和医疗险需不需要买？
每次遇到这种问题，栗子不会正面回答，而是反问对方的家庭抗风险能力有多强？万一不幸，打算如何应对风险？
很客观公正地说一句，其实最需要配置保险的就是我们这种略有盈余又算不上大富大贵的普通家庭。
很穷的时候，买不起保险，大部分人习惯性破罐子破摔，通常以一句“是福不是祸是祸躲不过，万般都是命”来自我安慰；大富大贵的富豪，财富已足够抵抗这方面的风险，保险对他们来说更像锦上添花。
所以，在可承受范围内，栗子一直认为，有比没有合适，买比不买合算，早比晚好！
暂且不说大环境，众所周知，健康、年龄和职业也会限制我们买保险的资格。尤其是健康，对购买重疾险和医疗险影响很大。
在投保时，健康异常的可能要面临除外承保、加费承保、延期和拒保等问题。一旦拒保，意味着连投保的资格都没有。
最近一周，已经陆续有保险公司调整重疾险和医疗险的健康告知。
调整的主要内容整合如下：
增加理赔问询：会问询是否曾有重疾、寿险的理赔记录。
增加部分疾病：增加子宫内膜增生、宫颈上皮内瘤变（CIN）、葡萄胎等疾病问询。
增加检查异常问询：增加2年内检查异常、是否医生提出吸烟或饮酒的警告、兄弟姐妹患病情况等问询。
高血压更严：调整后收缩压≤mmHg才行。
增加体重要求：调整后BMI在17-28之间才能买。
新增部分疾病：新增对视网膜疾病、青光眼、高度近视、重度脂肪肝等多种病种问询。
不难看出，健康告知是越发严格了。
这意味着未来买保险，对健康异常的朋友是没那么友好了。
3
更重要的是，从经济角度来看，保险是杠杆很高（低买高出）的产品。对于抗风险能力较低的普通家庭而言，高杠杆太重要了。
我们可以看到，市场上的百万医疗险价格集中在几百元左右，而保额在万到万之间，杠杆将近10倍。
说实话，每年几百元的费用，对于很多家庭而言其实都不是太大的负担，就是一两顿饭的钱。
而且除了在金额上有更高的保障，在疾病范围上也得到了更全面的保障，它不限疾病，不限社保用药，所有都报。
而用来解决大额治疗费用、康复费用和修养期的收入损失三大问题的重疾险，虽然保费比百万医疗险贵，每年几千或近万，但保额也有30-50万，杠杆也不错。
既然能用1倍的保费撬动近10倍的杠杆，何乐而不为呢？
如果预算充足，重疾险、医疗险搭在一起，就是最佳组合，一个是基础，一个作为补充，使家庭有一个密不透风的保护。
有一位客户李先生在买了重疾险一年后，体检时发现了一个小结节，进一步检查被确诊为甲状腺癌，一次性理赔了30万。经过一段时间的治疗，康复了。
但不幸的是，今年女儿检查出患了白血病，医生说治愈率高达80%，整个治疗过程大概需要4万左右，李先生之前没用完的理赔金刚好填补了这个空缺。
去医院探望他女儿时，他苦笑着说，不知道幸运还是不幸运，但可以肯定的是当初买重疾险是买对了，不然一家两个病人，真不知道怎么办。
生而为人来到这个世界上，我们谁都想好好活着，保险买的就是一份保障，一份心安。
也许，它不能解决一辈子的问题，但肯定能解决某个时间段的问题，尤其是钱的问题。
如果用不得着，那也是一份是福气。
